Rogán Antal és Kósa Lajos két héttel ezelőtt
bejelentett nyolcpontos lakáshiteles-mentő csomagja sokat veszített
kezdeti sokkoló hatásából: a bankszövetséggel folytatott egyeztetésen
elfogadott tárgyalási alapelvek alapján a fideszes politikusok várhatóan
nem egy olyan intézkedéscsomagot nyújtanak be a parlamentnek, amely
megvédi azt is, aki nem fizeti hitelét, és gyökeresen átalakítja vagy
ellehetetleníti a hazai jelzálog-hitelezést. Banki forrásaink gyökeres
fordulatként értékelik az újabb fejleményt - írja a Hírszerző.
A lakáshitelesek Rogán Antal és Kósa Lajos által
két héttel ezelőtt bejelentett nyolcpontos mentőcsomagja első látásra az
adósokat egyoldalúan pártoló, szinte kivétel nélkül bankellenes
javaslatokat tartalmazó kezdeményezésnek tűnt a bankárok számára. A
képviselők rá is erősítettek erre azzal, hogy először az adósokat
képviselő civil szervezetekkel ültek le tárgyalni, a bankok kapcsán
pedig hangsúlyozták: szempontjaikat igen, érdekeiket viszont nem
kívánják figyelembe venni az egyeztetéseken. A csomag és a képviselők
nyilatkozatainak populáris felhangja egyes elemzők szerint nem független
attól, hogy néhány hét múlva sok devizahiteles is a szavazóurnákhoz
járul.
Úgy tűnik azonban, a kormány mégsem akar „a bankok
nyakára lépni” a javaslatcsomaggal - kommentálta egy, a tárgyalásokat
közelről szemlélő banki forrás a két fideszes képviselő bankszövetséggel
lefolytatott pénteki egyeztetését. Erre utal az a négy alapelv is,
amelyet a tárgyalást követő sajtótájékoztatón Kósa Lajos ismertetett:
annak, aki hitelt vett fel, vissza is kell azt fizetnie, a kidolgozandó
megoldás a hitelezési rendszert nem veszélyeztetheti, nem rendítheti meg
a jelzálog-hitelezési rendszert sem, valamint nem fogadható el olyan
megoldás, amely a kockázatokat egyoldalúan vagy az egyik, vagy a másik
szereplőre hárítja, vagyis a kockázatokat meg kell osztani.
A Fidesz pálfordulása
Abban több banki forrás is egyetértett, hogy a
négy alapelvvel jelentősen megváltozott a Fidesz hitelesekkel
kapcsolatos retorikája és elhárulni látszik az a "veszély", hogy a
képviselők olyan megoldásokat javasolnak majd, amelyekkel arra ösztönzik
az adósokat, hogy ne fizessék hitelüket, mert úgysem érheti őket
veszteség (ezt az az elv biztosítja, hogy a felvett hitelt vissza kell
fizetni, ezért a már idézett "banki források" szerint a tárgyalásnak ez a
legfontosabb eredménye).
Emellett az alapelvekből az is valószínűsíthető,
hogy a kormány nem egy olyan intézkedéscsomagot fogadtat majd el a
parlamenttel, amely a bankokat bünteti és gyökeresen átalakítja vagy
ellehetetleníti a hazai jelzálog-hitelezést (mint ahogyan attól a
pénzintézetek a csomag bejelentésekor tartottak). Ez azonban elvileg azt
jelenti, hogy a mentőcsomag több ponton is finomodni fog, vagy némelyik
pontját akár el is törlik.
Így puhulhat fel a csomag
A
nyolcpontos csomag
1. Megtiltanák az ügyfélnek hátrányos egyoldalú szerződésmódosítást
2. Megtiltanák az önkényes kamatemelést
3. Előírnák a középárfolyam alkalmazását
4. Lehetővé tennék az ingyenes elő- és végtörlesztést
5. Öt évvel automatikusan meghosszabbítható lenne a futamidő
6. A hitelfedezet aktuális piaci értékénél többet nem kérhetnének vissza
a bankok
7. Fizetésképtelenség esetén nem kérhetnének a bankok büntetőkamatokat
és más extra díjakat
8. A mentőcsomag nem terjedhet ki sem az üzleti célú befektetésekre, sem
a második vagy harmadik ingatlan hitelezésére
Az új alapelvek alapján például a csomag első két pontját, az egyoldalú
szerződésmódosítás és az önkényes kamatemelés tilalmát valószínűleg nem
olyan végletes módon fogják meghatározni, hogy a bankoknak ne maradjon
lehetőségük például arra, hogy bizonyos mértékben kamatot emeljenek
például a forrásköltségek növekedése miatt (ellenkező esetben ugyanis a
megoldás veszélyeztetné a hitelezést és nem felelne meg a
kockázatmegosztás elvének sem, hiszen a forrásköltségek emelkedését
kizárólag a bankoknak kellene állnia).
A bankoknak szerint három javaslattal van komoly
kifogásuk: a hitelfedezet értékét meghaladó tartozás elengedésével, a
büntetőkamatok tilalmával és a futamidő automatikus meghosszabbításának
lehetőségével. Az alapelvekből kiindulva elvileg a bankok ezeket a
pontokat jó eséllyel felpuhíthatják. A hitelfedezet értékét meghaladó
tartozás elengedése például alapvetően veszélyezteti a
jelzálog-hitelezési gyakorlatot - vélekedett egy neve elhallgatását kérő
banki szakértő. A jelzálog-hitelezési gyakorlat védelmével kapcsolatban
még azt is érdemes kiemelni, hogy ezzel az alapelvvel a Fidesz
képviselői amellett is elkötelezték magukat, hogy bizonyos idő
elteltével visszatérnek a végrehajtások és a kilakoltatások, ugyanis egy
évekig elhúzódó moratórium valószínűleg alapjaiban kérdőjelezné meg a
jelzálog-hitelezési rendszert.
A bankok puhíthatják a büntetőkamatok elengedésére
vonatkozó javaslatot is, mert ez ronthatja a hitel-visszafizetési
hajlandóságot, ennélfogva veszélyezteti a hitelt kihelyező bankon
keresztül a hitelezést is. Ugyanebből a szempontból kifogásolható a
futamidő automatikus meghosszabbításának lehetősége is, ugyanis ez
bizonyos esetekben életszerűtlenül hosszú futamidőkhöz vezethetne.
Kommentáld!